Prospekt Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index

Datum rešenja NBS o davanju saglasnosti na prospekt Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index 21.04.2011.
Datum objavljivanja prve vrednosti investicione jedinice 16.04.2007.1
Naziv dobrovoljnog penzijskog fonda Dobrovoljni penzijski fond Delta Generali Index
Poslovno ime društva za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Akcionarsko društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali Beograd, Milentija Popovića 7b
Skraćeno poslovno ime Delta Generali ad Beograd,
društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom
Sedište Društva Beograd, Novi Beograd, Milentija Popovića 7b
Internet adresa www.penzijskifond.rs
www.deltagenerali.rs
Matični broj Društva 20200677
Broj i datum rešenja NBS G.br.15109 od 27.12.2010.
Naziv rešenja Narodne banke Srbije DOZVOLA ZA RAD DU DPF G.br 8071 od 08.09.2006. godine
Dozvola za upravljanje Dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali Index IO NBS BR. 18 od 13.12.2010.
Broj u registru dobrovoljnih penzijskih fondova NBS 1000459


Napomena: ORGANIZOVANJE FONDA I UPRAVLJANJE FONDOM JE ISKLJUČIVA DELATNOST DRUŠTVA ZA UPRAVLJANJE FONDOM. SREDSTVA FONDA ODVOJENA SU OD SREDSTAVA DRUŠTVA ZA UPRAVLJANJE FONDOM.

1 Fondom je u pravljalo Društvo za upravljanje DPF NLB Nova penzija do 13.12.2010.
Društvo za u pravljanje DPF Delta Generali upravlja fondom od 13.12.2010.

 

Prospekt Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index
[405.53 kB]

   

Glavni deo prospekta

Datum: 28.02.2011.2
Vrednost neto imovine (RSD) 160.608.667,34
Naknada za upravljanje* do 2% od neto imovine fonda
Naknada pri uplati doprinosa*  do 3%
Prinos3 Društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali upravlja fondom od 13.12.2010. godine
Minimalni iznos penzijskog doprinosa (RSD) 1.000,00
Struktura imovine fonda***
Državne obveznice (denominovane u EUR) 44,05%
Sredstva na transakcionim računima 3,20%
Zapisi Trezora Republike Srbije (indeksirani i denominovani u EUR) 40,92%
Ostalo (potraživanja)** 11,83%

 

*Niže u tekstu nalazi se detaljan prikaz procentualnih iznosa naknada za upravljanje i naknada pri uplati doprinosa.
 **Potraživanja se najvećim delom odnose na deponovane hartije NIS-a po ceni od 4,8 EUR, a ne nižoj od 506,48 RSD.
 *** Struktura imovine fonda na dan 31.12.2010. nalazi se na strani 9 prospekta.
Fond Delta Generali Index će ulagati u imovinu indeksiranu u evro valuti.

 2 Nakon perioda usklađivanja strukture sa investicionom politikom fonda Delta Generali Index.
 3 Prinosi koje je ostvarilo Društvo za upravljanje DPF NLB Nova penzija zaključno sa 31.12.2010:

  •  Od osnivanja (16.04.2007): 2,41%
  •  U poslednjih 12 meseci:
    o (01.04.2009 – 31.03.2010): 13,07%
    o (01.07.2009 – 30.06.2010): 11,15%
    o (01.10.2009 – 30.09.2010): 8,90%
    o (01.01.2010 – 31.12.2010): 8,55%                                    (Izvor: NBS)

Napomena: Prethodno ostvareni prinosi ne mogu biti garancija budućih rezultata. Budući prinosi mogu biti viši ili niži od prethodnih.

Fond Delta Generali Index će ulagati u imovinu indeksiranu u evro valuti.

Obavezno državno penzijsko osiguranje (doskora jedini pristupačni vid štednje za penziju u Srbiji) predstavlja sistem međugeneracijske solidarnosti. Zaposleni koji sada rade uplaćuju penzijske doprinose, koji se zatim prenose penzionerima uz dotacije iz budžeta (tzv. pay-as-you-go sistem).

Promenjena demografska struktura i očekivani životni vek govore nam da je ovakav način penzijskog osiguranja teško održiv.
Penzija je postala jedva dovoljna da zadovolji osnovne potrebe, a često nedovoljna ni za to.

Stoga se moralo krenuti u reformu celokupnog penzijskog sistema. Kao prvi korak uveden je tzv. treći stub penzijskog osiguranja – dobrovoljni penzijski fond.

Dobrovoljni penzijski fond je institucija u koju članovi fonda uplaćuju penzijske doprinose radi štednje. Fond treba da upotpuni državni sistem penzijskog osiguranja i omogući budućim penzionerima dodatne prihode u trećem dobu. Dobrovoljni penzijski fond Delta Generali Index je privatni penzijski fond koji dominantno ulaže u imovinu denominovanu, odnosno imovinu indeksiranu u evrima. Sredstva se investiraju u ime i za račun svih članova fonda, s ciljem očuvanja imovine u evro protivvrednosti uz ostvarivanje prinosa na dugi rok.

Cilj ovog prospekta je da pruži detaljnije informacije o penzijskim fondovima uopšte i o pravima članova Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index.

Da li su sredstva u Dobrovoljnom penzijskom fondu Delta Generali Index bezbedna?

Fondom Delta Generali Index upravlja Akcionarsko društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali, koje je deo Generali grupe. Generali grupa je prisutna u 68 zemalja sveta i upravlja imovinom vrednom preko četiri stotine milijardi evra.

Proces upravljanja nadgledaju Narodna banka Srbije (NBS) i kastodi banka.

Imovina fonda je isključivo u svojini članova fonda i potpuno je odvojena od imovine društva koje upravlja fondom.

Imovina fonda ne može ući u sastav likvidacione ili stečajne mase društva za upravljanje, kastodi banke ili drugih subjekata, niti se može koristiti za izmirenje obaveza članova dobrovoljnog penzijskog fonda i drugih lica prema trećim licima.

Dakle, imovina fonda se ne može otuđiti, već ostaje u vlasništvu članova fonda srazmerno iznosu akumuliranih sredstava na njihovim ličnim računima.

I Investiciona politika fonda i pravila upravljanja rizicima

Imovina fonda ulaže se da bi se obezbedila dugoročna sigurnost za članove fonda i ostvarili optimalni prinosi u skladu sa preuzetim rizikom ulaganjem u evro denominovanu aktivu, odnosno aktivu indeksiranu u evrima, u skladu sa sledećim načelima:

1) načelo sigurnosti imovine fonda (portfolio fonda sadrži hartije od vrednosti izdavalaca sa visokim kreditnim rejtingom);

2) načelo diversifikacije portfolija (portfolio fonda sadrži hartije od vrednosti koje se razlikuju prema vrsti, izdavaocima i prema drugim obeležjima);

3) načelo održavanja odgovarajuće likvidnosti (portfolio fonda sadrži hartije od vrednosti koje se mogu brzo i efikasno kupiti i prodati po relativno ujednačenoj i stabilnoj ceni).

U skladu sa zakonom i odlukama NBS, imovina fonda Delta Generali Index ulagaće se:

1. u evro denominovane dužničke hartije od vrednosti i dužničke hartije od vrednosti indeksirane u evrima koje izdaju Narodna banka Srbije i Republika Srbija, kao i u evro denominovane hartije od vrednosti i hartije od vrednosti indeksirane u evrima koje izdaju pravna lica uz garanciju Republike Srbije – do 100%;

2. u evro denominovane dužničke hartije od vrednosti i hartije od vrednosti indeksirane u evrima koje izdaju jedinice teritorijalne autonomije i lokalne samouprave u Republici Srbiji – do 20%;

3. u evro denominovane dužničke hartije od vrednosti i hartije od vrednosti indeksirane u evrima koje izdaju pravna lica sa sedištem u Republici Srbiji – do 20% imovine fonda;

4. u evro denominovane hipotekarne obveznice i hipotekarne obveznice indeksirane u evrima koje se izdaju na teritoriji Republike Srbije – do 30%;

5. u akcije pravnih lica sa sedištem u Republici Srbiji koje su listirane na A listingu Beogradske berze, za koje postoji ponuda za preuzimanje po ceni indeksiranoj u evrima – do 40%;

6. u akcije pravnih lica sa sedištem u Republici Srbiji koje nisu listirane na A listingu Beogradske berze, za koje postoji ponuda za preuzimanje po ceni indeksiranoj u evrima – do 10%;

7. u inostranstvu – do 10%, i to:

  • u dužničke hartije od vrednosti koje izdaju strane države i međunarodne finansijske institucije;
  • u dužničke hartije od vrednosti pravnih lica sa sedištem u državama članicama Evropske unije ili u državama članicama Organizacije za ekonomsku saradnju i razvoj (OECD);
  • u akcije pravnih lica sa sedištem u državama članicama Evropske unije ili u državama članicama OECD;
  • u depozitne potvrde koje izdaju banke sa sedištem u državama članicama Evropske unije ili u državama članicama OECD, na osnovu deponovanih hartija od vrednosti;

8. u nepokretnosti – do 15%;

9. u novčane depozite kod banaka – do 5%.

Na dinarskom transakcionom računu kod kastodi banke može biti do 10% imovine, uz moguća odstupanja usled većih uplata. Odstupanja se nivelišu u roku od najviše pet radnih dana (ovo ograničenje se ne primenjuje u slučaju transakcionog računa kod kastodi banke koji je indeksiran u evro valuti).

Odluku o ulaganju donosi Investicioni odbor, u skladu sa investicionom politikom društva. Investicioni odbor, koji se sastaje najmanje jednom nedeljno, odgovoran je Upravnom odboru za poštovanje investicione politike.

Investicioni odbor redovno razmatra načela ulaganja i sprovođenja investicione strategije fonda u skladu sa zakonom i odlukama Narodne banke Srbije i, ukoliko je potrebno, blagovremeno predlaže izmene Upravnom odboru.

Investiciona politika fonda je konzervativna, okrenuta pre svega ka evro denominovanim odnosno evro indeksiranim dužničkim hartijama od vrednosti i depozitima sa fiksnim prinosima. Prilikom ulaganja prvenstveno se vodi računa o sigurnosti imovine fonda, tj. njenom očuvanju, a potom o profitabilnosti ulaganja.

Akcionarsko društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali Beograd nastoji da pravilnim upravljanjem sredstvima fonda njegovim članovima obezbedi dugoročnu sigurnost, očuvanje imovine u evro protivvrednosti, kao i optimalni rast u odnosu na preuzeti rizik.

U slučaju da društvo značajnije promeni investicionu politiku opisanu u prospektu, na čiji su tekst članovi dali svoju saglasnost, dužno je da najkasnije u roku od 30 dana pre dana stupanja na snagu promene investicione politike o tome obavesti članove fonda. U obaveštenju se moraju navesti razlozi za promenu investicione politike i prognoza uticaja nove investicione politike na prinose fonda.

Pravila upravljanja rizicima

Rizici predstavljaju verovatnoću nastanka negativnih efekata na poslovni i finansijski položaj društva i fonda.

1. Tržišni rizik predstavlja verovatnoću nastanka negativnih efekata na vrednost imovine fonda uzrokovanih promenama na tržištu. Tu spadaju: rizik promene kamatnih stopa, rizik promene cena hartija od vrednosti, rizik promene cena nepokretnosti i valutni rizik.
Društvo se od tržišnog rizika štiti diversifikacijom. Naime, samo se deo imovine može uložiti u pojedine hartije od vrednosti, a one se razlikuju po vrsti i izdavaocima. Međutim, kako su oscilacije na tržištu kapitala neminovne, prisutan je i rizik fluktuacije cena. Adekvatnom diversifikacijom on se može svesti na minimum, ali kako će cenovne fluktuacije uvek postojati, mora postojati i tržišni rizik.
Imajući u vidu da će se imovina ulagati u evro indeksiranu aktivu, valutni rizik neće biti značajan.

2. Operativni rizik predstavlja verovatnoću nastanka negativnih efekata na poslovni i finansijski položaj društva i fonda usled propusta u radu zaposlenih, neadekvatnog upravljanja informatičkim sistemom ili nepredvidivih spoljnih događaja.
Društvo se od operativnog rizika štiti adekvatnim sistemom unutrašnje kontrole, a postoji i rezervisanje za operativne rizike kojim društvo nadoknađuje eventualne nastale troškove. Eventualni troškovi nastali po osnovu operativnog rizika nikada ne padaju na teret članova fonda.

3. Rizik likvidnosti predstavlja verovatnoću nastanka negativnih efekata na sposobnost društva da ispunjava dospele obaveze.
Sredstva Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index najvećim su delom uložena u veoma likvidnu aktivu, zbog čega, uz činjenicu da su očekivani prilivi u fond značajno viši od očekivanih odliva iz fonda, obezbeđivanje likvidnosti ne predstavlja značajan rizik za fond.

4. Rizik usklađenosti poslovanja s propisima – na eksternom nivou direktnu kontrolu usklađenosti poslovanja sa propisima vrši kastodi banka, UniCredit Bank Srbija. Pored nje, posrednu i neposrednu kontrolu vrši Narodna banka Srbije. Na internom nivou kontrolu vrše interni revizor, Služba za internu kontrolu i Sektor za upravljanje rizicima.

Interna kontrola i Sektor za upravljanje rizicima utvrđuju rizike i testiraju sistem interne kontrole da bi poslovanje bilo u potpunosti u skladu sa propisima.

II Minimalni iznos penzijskih doprinosa u dinarima

Član sâm odlučuje o iznosu i dinamici uplata, s tim što postoji donja granica (minimum) za doprinose.

Iako fond ulaže u evro indeksiranu imovinu, uplate u fond su u dinarima, pa je i minimalni mesečni iznos penzijskog doprinosa propisan u dinarima i iznosi 1.000,00 dinara.

III Poreski tretman

Dobrovoljni penzijski fond nije pravno lice, pa kao takav nije obveznik ni poreza na dobit ni poreza na dodatu vrednost.

Poreski tretman uplata

Penzijski doprinos koji poslodavac/organizator penzijskog plana uplaćuje iz svojih sredstava u dobrovoljni penzijski fond oslobođen je poreza na dohodak građana i doprinosa za obavezno socijalno osiguranje za iznose do 4.343,00 dinara po zaposlenom mesečno.

Penzijski doprinos koji poslodavac obustavlja i plaća iz zarade zaposlenog (člana fonda) putem administrativne zabrane oslobođen je poreza na dohodak građana za iznose do 4.343,00 dinara mesečno.

Napomena: Svaki član fonda može iskoristiti olakšice po oba navedena osnova – do 4.343,00 dinara koje uplaćuje poslodavac iz sopstvenih sredstava i do 4.343,00 dinara koje poslodavac obustavlja i plaća iz zarade zaposlenog (člana fonda) putem administrativne zabrane.

Kapitalnim dobitkom smatra se deo razlike između akumuliranih sredstava povučenih jednokratnom/programiranom isplatom iz fonda i visine uplaćenog penzijskog doprinosa. Stopa poreza na kapitalnu dobit iznosi 10%.

Prenos računa iz postojećeg u drugi dobrovoljni penzijski fond koji se izvrši po nalogu i za račun člana fonda ne smatra se kapitalnim dobitkom. Povlačenje akumuliranih sredstava po osnovu udela člana u neto imovini fonda, koja se po nalogu i za račun člana fonda ulažu u kupovinu anuiteta u društvu za osiguranje, oslobađa se poreza na kapitalni dobitak.

IV Vrednost imovine fonda i investiciona jedinica

Imovina fonda je ukupna imovina kojom fond upravlja (zbir vrednosti različitih investicionih instrumenata u koje je imovina uložena – obveznice, akcije, depoziti kod banaka, zapisi Trezora, nekretnine, itd.). Društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali dnevno obračunava vrednost neto imovine. Imovina fonda se paralelno, na dnevnom nivou, obračunava u broju investicionih jedinica i članovi kroz promenu vrednosti investicione jedinice mogu da posmatraju prinose koje ostvaruje fond.

Delta Generali Index je dobrovoljni penzijski fond koji gotovo isključivo investira u evro indeksiranu imovinu. Po zakonu, Društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali u obavezi je da investicionu jedinicu objavljuje i u dinarima, ali promene investicione jedinice izražene u dinarima ne prikazuju na pravi način performanse portfolija fonda Delta Generali Index. Da bi omogućilo adekvatno praćenje rezultata fonda Delta Generali Index, društvo će paralelno sa dinarskom vrednošću investicione jedinice objavljivati i investicionu jedinicu izraženu u evrima.

Uticaj promene cene pojedinih klasa aktive na vrednost investicione jedinice Delta Generali Index prikazan je u sledećoj tabeli:

Promena Delta Generali Index
izraženo u RSD izraženo u EUR
Apresijacija evra / depresijacija dinara rast nema promena
Depresijacija evra / apresijacija dinara pad nema promena
Rast cena akcija rast rast
Pad cena akcija** trenutni efekat pad /
dugoročnog efekta nema		 trenutni efekat pad /
dugoročnog efekta nema
Rast cena obveznica rast rast
Pad cena obveznica* pad pad
Rast cena nekretnina rast rast
Pad cena nekretnina pad pad


* Ukoliko se drži do dospeća, cena obveznice dostiže nominalnu vrednost na dospeću.
** Fond ulaže samo u akcije za koje postoji ponuda za preuzimanje po ceni indeksiranoj u evrima. Takve akcije zbog unapred poznate izlazne cene, kao i poznatog datuma prodaje, imaju sličnosti sa dužničkim HOV koje se drže do dospeća (i u tom kontekstu ih možemo posmatrati kao obveznice).

Vrednost imovine fonda na dan 31.12.2010. godine iznosi 200.301.006,94 RSD.
Neto vrednost imovine fonda na dan 31.12.2010. godine iznosi 200.104.154,43 RSD.
Vrednost imovine fonda na dan 28.02.2011. godine iznosi 171.418.495,51 RSD.
Neto vrednost imovine fonda na dan 28.02.2011. godine iznosi 160.608.667,34 RSD.

V Struktura imovine fonda

Struktura imovine na dan 31.12.2010. Investiciona ograničenja
Akcije pravnih lica sa sedištem u Republici Srbiji – 9,48% do 40%
NIS A.D. Novi Sad – 9,48%* do 10%**
Obveznice Republike Srbije – 10,38%* do 100%
Sredstva na tekućem računu kod UniCredit bank Srbija ad, Beograd – 30,68%  
Zapisi Trezora – 49,28% do 100%
Ostalo (potraživanja) – 0,18%  

*Naziv i sedište organizovanog tržišta na kom se trguje navedenim HOV: Beogradska berza a.d. Beograd.
**Akcije pravnih lica sa sedištem u Republici Srbiji listirane na A listingu Beogradske berze, za koje postoji ponuda za preuzimanje po ceni koja je indeksirana u evrima – do 10%.

Struktura imovine preuzetog fonda je usklađena sa investicionom politikom u periodu od 60 dana nakon potpisivanja ugovora sa kastodi bankom.

Struktura imovine na dan 28.02.2011. Investiciona ograničenja
Obveznice Republike Srbije – 44,05%* do 100%
Sredstva na tekućem računu kod UniCredit bank Srbija ad, Beograd – 3,20%  
Zapisi Trezora (indeksirani i denominovani u EUR) – 40,92% do 100%
Ostalo (potraživanja) – 11,83%**  

*Naziv i sedište organizovanog tržišta na kom se trguje navedenim HOV: Beogradska berza a.d. Beograd.
** Potraživanja se najvećim delom odnose na deponovane hartije NIS-a po ceni od 4,8 EUR, a ne nižoj od 506,48 RSD.

VI Prinos fonda

Društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali upravlja fondom od 13.12.2010. godine.4

4 Prinosi koje je ostvarilo Društvo za upravljanje DPF NLB Nova penzija zaključno sa 31.12.2010:

  • Od osnivanja (16.04.2007): 2,41%
  • U poslednjih 12 meseci:
    - (01.04.2009 – 31.03.2010): 13,07%
    - (01.07.2009 – 30.06.2010): 11,15%
    - (01.10.2009 – 30.09.2010): 8,90%
    - (01.01.2010 – 31.12.2010): 8,55%                      (Izvor: NBS)

Napomena: Prethodno ostvareni prinosi ne mogu biti garancija budućih rezultata. Budući prinosi mogu biti viši ili niži od prethodnih.

VII Naknade i troškovi

Članovima fonda društvo naplaćuje sledeće naknade za usluge, u skladu sa Pravilnikom o tarifi i Pravilnikom o izmenama i dopunama Pravilnika o tarifi:

1. Naknada pri uplati penzijskih doprinosa: 3% od vrednosti uplaćenih penzijskih doprinosa.

Izuzetno, naknada za jednokratne i periodične uplate penzijskih doprinosa za fizička lica u iznosu od:

  • 100.001,00 RSD do 500.000,00 RSD obračunava se po stopi od 2,75% od vrednosti izvršene uplate;
  • 500.001,00 RSD do 1.000.000,00 RSD obračunava se po stopi od 2,50% od vrednosti izvršene uplate;
  • 1.000.001,00 RSD i više obračunava se po stopi od 2,25% od vrednosti izvršene uplate.

Izuzetno, naknada za organizatore penzijskog plana kod uplate penzijskih doprinosa u iznosu od:

  • 1.000.001,00 RSD do 2.000.000,00 RSD obračunava se po stopi od 2,80% od vrednosti izvršene uplate;
  • 2.000.001,00 RSD do 5.000.000,00 RSD obračunava se po stopi od 2,50% od vrednosti izvršene uplate;
  • 5.000.001,00 RSD do 8.000.000,00 RSD obračunava se po stopi od 2,30% od vrednosti izvršene uplate;
  • 8.000.001,00 RSD i više obračunava se po stopi od 2,00% od vrednosti izvršene uplate.

2. Naknada za upravljanje fondom

Prinos Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index upoređivaće se sa prosekom ostvarenih mesečnih prinosa DPF na srpskom tržištu i u skladu sa tim će se obračunavati i naplaćivati naknada za upravljanje DPF.

Prosek ostvarenih mesečnih prinosa DPF na srpskom tržištu utvrđuje se kao prost cenovni indeks (suma ostvarenih prinosa fondova podeljena sa brojem fondova).

Naknada društva za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali Index obračunava se i naplaćuje u zavisnosti od ostvarenog prinosa, prema sledećem:

Za akumulirane sume do 600.000,00 RSD:

  • 2,0% neto imovine fonda na godišnjem nivou u mesecu nakon meseca u kojem je prinos fonda bio viši od prosečnog prinosa za industriju
  • 1,9% neto imovine fonda na godišnjem nivou u mesecu nakon meseca u kojem je prinos fonda bio niži od prosečnog prinosa za industriju

Za akumulirane sume od 600.001,00 RSD do 1.200.000,00 RSD:

  • 1,9% neto imovine fonda na godišnjem nivou u mesecu nakon meseca u kojem je prinos fonda bio viši od prosečnog prinosa za industriju
  • 1,8% neto imovine fonda na godišnjem nivou u mesecu nakon meseca u kojem je prinos fonda bio niži od prosečnog prinosa za industriju

Za akumulirane sume od 1.200.001,00 RSD do 3.000.000,00 RSD:

  • 1,8% neto imovine fonda na godišnjem nivou u mesecu nakon meseca u kojem je prinos fonda bio viši od prosečnog prinosa za industriju
  • 1,7% neto imovine fonda na godišnjem nivou u mesecu nakon meseca u kojem je prinos fonda bio niži od prosečnog prinosa za industriju

Za akumulirane sume iznad 3.000.000,00 RSD:

  • 1,7% neto imovine fonda na godišnjem nivou u mesecu nakon meseca u kojem je prinos fonda bio viši od prosečnog prinosa za industriju
  • 1,6% neto imovine fonda na godišnjem nivou u mesecu nakon meseca u kojem je prinos fonda bio niži od prosečnog prinosa za industriju

Ova naknada je uračunata u vrednost investicione jedinice na dnevnom nivou, tako da se sredstva članova fonda ne umanjuju naknadno sa njihovih računa.

3. Naknada za prenos računa

Naknada za prenos računa u fond kojim upravlja drugo društvo za upravljanje predstavlja vrednost stvarnih troškova prenosa.

U slučaju prenosa računa između fondova kojima upravlja Društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali neće se naplaćivati troškovi prenosa.

4. Ostale naknade

Za pružanje drugih usluga koje član posebno traži od društva:

  • izdavanje izvoda sa individualnog računa po posebnom zahtevu,
  • izdavanje duplikata ugovora o članstvu,
  • izdavanje duplikata članske kartice fonda kojim upravlja društvo,
  • dodela novog PIN koda za pristup individualnom računu preko veb stranice društva,
  • ostali zahtevi.

VIII Raskid ugovora o članstvu

Šta ako član Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index prestane da uplaćuje doprinos?

Ako član fonda prestane da uplaćuje doprinose, njegovo članstvo ne prestaje i on će i u tom slučaju nakon navršene 53. godine života moći da raspolaže svojim akumuliranim sredstvima.
Član fonda koji prestane da uplaćuje doprinose ne može po tom osnovu biti utužen.

Šta ako član Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index ostane bez posla?

Lice koje je ostalo bez posla zadržava status člana fonda u koji je bivši poslodavac uplaćivao doprinose. Drugim rečima, članstvo neće prestati, uplate neće biti izgubljene, individualni račun tog člana neće biti zatvoren, a društvo za upravljanje će nastaviti da ulaže novac.

Prenos računa

Član fonda može da zahteva da društvo prenese račun u drugo društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom. Član fonda podnosi zahtev za prenos društvu u koje želi da mu se prenesu sredstva. Prilikom prenosa računa, član fonda raskida ugovor o članstvu. Društvo za upravljanje fondom Delta Generali dužno je da u roku od 15 dana od dana prijema popunjenog zahteva izvrši prenos računa.

Smrt člana fonda

U slučaju smrti člana fonda, sredstva se sa njegovog računa prenose prethodno određenom licu, a ukoliko takvo lice nije određeno, nije poznato ili ga nema, postupa se u skladu sa zakonom koji reguliše nasleđivanje.

IX Uplata penzijskog doprinosa

Ko vrši uplate?

U Dobrovoljni penzijski fond Delta Generali Index penzijski doprinos uplaćuje:

  • fizičko lice (može biti i nezaposleno lice) ili drugo lice za račun fizičkog lica;
  • organizator penzijskog plana, u svoje ime i za račun zaposlenog, tj. člana sindikata, u skladu sa penzijskim planom;
  • poslodavac, u ime i za račun zaposlenog, u skladu sa ugovorom o članstvu između člana dobrovoljnog penzijskog fonda i društva za upravljanje.

Član fonda može odabrati da penzijski doprinos plaća:

1. trajnim nalogom,
2. obustavom od plate,
3. internet i telefonskim bankarstvom,
4. uplatom u poslovnici banke ili pošte.

Koliko često članovi Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index uplaćuju penzijske doprinose?

Ugovorom o članstvu precizira se učestalost uplaćivanja penzijskih doprinosa. Obično se radi o mesečnom intervalu.

Doprinosi koji su uplaćeni do 24.00 h svakog radnog dana konvertuju se u investicione jedinice prema vrednosti investicione jedinice obračunate za taj dan.

X Objavljivanje podataka o vrednosti investicione jedinice

Gde se može proveriti vrednost investicione jedinice?

Da bi se postigli najviši standardi dostupnosti i javnosti informacija, društvo objavljuje vrednost investicione jedinice u dnevnim novinama Politika i na svojoj veb stranici.

www.penzijskifond.rs
www.deltagenerali.rs

XI Povlačenje akumuliranih sredstava

Pravo na povlačenje sredstava i raspolaganje akumuliranim sredstvima član fonda stiče sa navršene 53 godine života. Štednjom u fondu može se obezbediti pristojna dopuna državne penzije, koja će, imajući u vidu demografske i ekonomske pokazatelje u Srbiji, u budućnosti biti još skromnija. Mi savetujemo da se sa korišćenjem sredstava ušteđenih u Dobrovoljnom penzijskom fondu Delta Generali Index počne paralelno sa državnom penzijom, a ne neposredno po ispunjenju zakonskog minimuma.

Akumulirana sredstva mogu se povući:

  • opcijom jednokratne isplate,
  • opcijom programirane isplate,
  • opcijom kupovine anuiteta,
  • kombinacijom prethodno navedenih načina.

Izuzetno, pravo na akumulirana sredstva može se ostvariti i pre navršene 53. godine života u slučaju vanrednih troškova lečenja ili trajne nesposobnosti za rad, definisanih pravilnikom ministarstva nadležnog za rad i zapošljavanje.

Povlačenje akumuliranih sredstava i raspolaganje akumuliranim sredstvima član fonda mora započeti najkasnije sa navršenih 70 godina života.

Jednokratna isplata

Društvo je dužno da postupi po zahtevu i dostavi nalog kastodi banci da izvrši jednokratnu isplatu akumuliranog iznosa na individualnom računu člana fonda u roku od 30 dana od kompletiranja zahteva.
Iznos koji se isplaćuje jednak je ukupnom broju investicionih jedinica na računu člana pomnoženom sa vrednošću investicione jedinice obračunate na radni dan koji prethodi isplati.

Programirane isplate

Član fonda sam određuje visinu i dinamiku programiranih isplata, koje se mogu menjati na njegov lični zahtev.
Isplate se vrše na osnovu zaključenog standardizovanog ugovora o programiranim isplatama između člana fonda i društva.
Najkraći period za programirane isplate je jedna godina.

Kupovina anuiteta

Član fonda može svoju akumuliranu sumu preneti u osiguravajuće društvo, koje se obavezuje da će mu u ugovorenom periodu (najčešće doživotno) isplaćivati ugovoreni iznos anuiteta.

Podaci o društvu za upravljanje Fondom

Upravni odbor ima tri člana, od kojih je jedan direktor društva.

Upravni odbor je nadležan za odlučivanje o pitanjima koja se odnose na:

  • odobravanje plana investiranja sredstava fonda i razmatranje izveštaja o investiranju sredstava,
  • kontrolu tačnosti finansijskih izveštaja i informacija,
  • upravljanje razvojem i strategijom društva,
  • druga pitanja u skladu sa zakonom i aktima društva.

Direktor društva sprovodi odluke Upravnog odbora društva i nadležan je za sva pitanja koja se odnose na vođenje poslova i tekuće poslove društva, osim pitanja koja su u nadležnosti Upravnog odbora i Skupštine akcionara.

Direktor društva zastupa društvo i dobrovoljni penzijski fond kojim društvo upravlja, zajedno sa još jednim članom Upravnog odbora (zajedničko zastupanje).

Osnivač društva sa ukupnim učešćem u osnovnom kapitalu društva u visini od 100%:
Akcionarsko društvo za osiguranje Delta Generali Osiguranje Beograd, Milentija Popovića 7b

Poslovno ime i sedište brokersko-dilerskog društva sa kojim društvo za upravljanje ima ugovor:
BDD Delta Broker, Milentija Popovića 7b

Poslovno ime i sedište brokersko-dilerskog društva sa kojim društvo za upravljanje ima ugovor:
BDD Convest ad Novi Sad, Zlatne grede 7

Visina osnovnog kapitala društva: 135.000.000,00 RSD

Visina kapitala društva: 216.208.776,84 RSD

Registarski broj: 151391

Spisak i vrsta svih dobrovoljnih penzijskih fondova kojima društvo upravlja:

1. Dobrovoljni penzijski fond Delta Generali Basic – konzervativni, balansirani dobrovoljni penzijski fond, čiji je investicioni cilj apresijacija sredstava u dugom vremenskom periodu

2. Dobrovoljni penzijski fond Delta Generali Index – konzervativni dobrovoljni penzijski fond, čiji je investicioni cilj očuvanje vrednosti imovine u evro protivvrednosti

Naziv fonda: Dobrovoljni penzijski fond Delta Generali Index

Eksterni revizor:
PricewaterhouseCoopers d.o.o.
Makedonska 30, 11000 Beograd

Uvid u opšte akte i finansijske izveštaje društva može se ostvariti svakog radnog dana od 8.30 do 16.30 časova u sedištu društva.

Kastodi banka: UniCredit Bank Srbija a.d. Beograd
Rajićeva 27-29, 11000 Beograd

Šta je kastodi banka?

Kastodi banka je banka koja vodi račun dobrovoljnog penzijskog fonda i obavlja druge kastodi usluge za račun fonda, a u pogledu sredstava fonda postupa samo po nalozima društva za upravljanje, u skladu sa zakonom i prospektom fonda. Imovina penzijskih fondova nije i ne može biti imovina kastodi banke, niti može biti deo stečajne mase banke ukoliko ona propadne. U tom slučaju se celokupna imovina fonda prebacuje u drugu kastodi banku.

Kastodi banka otvara i vodi novčane i vlasničke račune hartija od vrednosti fonda, prikuplja penzijske doprinose, vrši isplate akumuliranih sredstava za svakog člana fonda, kontroliše, potvrđuje i svakodnevno izveštava Narodnu banku Srbije o neto vrednosti imovine fonda i vrednosti investicione jedinice i obavlja druge poslove za koje je ovlašćena na osnovu ugovora sa društvom, u skladu sa zakonom kojim se uređuje tržište hartija od vrednosti.

Prodajna mesta i posrednici društva

Ni posrednici ni angažovana lica ne mogu primati novčane uplate radi kupovine investicionih jedinica.

Dobrovoljni penzijski fond Delta Generali Index
Adresa: Milentija Popovića 7b, 11070 Novi Beograd
Telefon: +381 (0)11 20 11 764
E-mail: penzijskifond@deltagenerali.rs

Prodajno mesto Novi Sad
Menadžer prodaje: Marica Jelača
Telefon: 021/472 5156

Prodajno mesto Niš
Agent prodaje: Dragan Peričić
Telefon: 018/535 605

Prodajno mesto: filijale Volksbank a.d., sa kojom društvo ima ugovor o saradnji

Prodajno mesto: filijale NLB banke a.d., sa kojom društvo ima ugovor o saradnji

Posrednik je fizičko lice koje poseduje dozvolu NBS za obavljanje sledećih poslova:

  • pružanje informacija zainteresovanim licima o članstvu u dobrovoljnom penzijskom fondu;
  • informisanje zainteresovanih lica o poslovanju dobrovoljnog penzijskog fonda;
  • davanje prospekata dobrovoljnog penzijskog fonda zainteresovanim licima.

Uplate članstva u fondu vrše se isključivo na račun fonda.

Ukoliko imate neki prigovor na poslovanje Društva za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali, možete nam se obratiti e-poštom na:

penzijskifond@deltagenerali.rs ili na adresu:

Društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom Delta Generali
Milentija Popovića 7b
11070 Novi Beograd


Prospekt Dobrovoljnog penzijskog fonda Delta Generali Index
[405.53 kB]